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Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select

Das Ziel des Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select ist es, die Chancen am Kapitalmarkt zu nutzen, um Erträge zu erzielen. Das Beste: Der Staat hilft Ihnen mit Zulagen und gegebenenfalls Steuervorteilen. Zusätzlich können Sie auf Wunsch Gewinne aus der Ansparphase zum Beginn der Auszahlphase sichern.

So flexibel sind Sie mit UniProfiRente Select

Bei dem Riester-Fondssparplan UniProfiRente Select können Sie eine zusätzliche Gewinnsicherung wählen: Dann werden Wertsteigerungen aus der Ansparphase zum Beginn der Auszahlphase mitgesichert2). Auch zusätzliche Einzahlungen sind jederzeit und in unbegrenzter Höhe möglich. Und wenn sich Ihre Anlagewünsche und Interessen während der Ansparphase ändern, können Sie den Fonds der Chancenkomponente austauschen. UniProfiRente Select können Sie auch bis kurz vor Beginn der Auszahlphase abschließen – es besteht keine Mindestvertragslaufzeit in der Ansparphase.

Von Finanztest empfohlen: Die unabhängigen Experten von Finanztest haben in der Ausgabe 10/2013 UniProfiRente Select von Union Investment positiv bewertet und empfohlen. Die Auszahlphase lobt Finanztest ausdrücklich: "Union bietet die höchste garantierte Zahlung".


Ihre Vorteile mit der UniProfiRente Select

  • Lebenslang eine "exzellente Renten-Höhe"*: Während der leistungsstarken Auszahlphase genießen Sie lebenslang eine attraktive zusätzliche Rentenzahlung.
  • Staatliche Förderung**: Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.
  • Innovatives Depotsteuerungskonzept mit 100 Prozent Garantie: Die Zusammensetzung Ihres Depotvermögens wird automatisch überprüft und angepasst. Gleichzeitig sind Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase zu 100 Prozent garantiert.
  • Zusätzliche Sicherung von Gewinnen: Sie haben jederzeit die Möglichkeit, eine zusätzliche Gewinnsicherung auszuwählen, um mögliche Wertsteigerungen, die sich in der Ansparphase ergeben, zum Beginn der Auszahlphase mit abzusichern.***
  • Jederzeitige und unbegrenzte Einzahlungen: Neben den regelmäßigen Sparbeiträgen sind in der Ansparphase auch Einmalzahlungen jederzeit und in unbegrenzter Höhe möglich.
  • Tausch des Fonds der Chancenkomponente: Wenn sich während der Ansparphase Ihre Anlagewünsche und Interessen ändern, können Sie den chancenorientierten Fonds austauschen.
  • Keine Mindestvertragslaufzeit in der Ansparphase: Ein Abschluss von UniProfiRente Select ist auch kurz vor Beginn der Auszahlphase möglich.

Ihre Risiken mit der UniProfiRente Select

  • Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkurs- sowie Ertragsrisiken****
  • Kursschwankungen aufgrund von Zahlungsverzug/ -unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner****
  • Kursschwankungen aufgrund einer Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten****
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/ oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken****
  • Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern und der Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse)****
  • Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.

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* Quelle: Studie „Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten“, Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.
** Begrenzt auf den Förderhöchstbetrag nach § 10 a EStG (pro Jahr 2.100,– Euro).
*** Wertsteigerungen werden dann gesichert, wenn der Wert des Altersvorsorgevermögens um mindestens 0,5 Prozent höher ist als der zuletzt gesicherte Wert.
**** Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beträge zum Beginn der Auszahlphase begrenzt.

Riester-Förderung im Überblick

Der Staat unterstützt alle, die privat für Ihr Alter vorsorgen, mit der so genannten Riester-Förderung. Die volle Zulage erhalten Sie, wenn Sie mindestens vier Prozent Ihres Beitragspflichten Vorjahres-Bruttoeinkommens sparen (maximal 2.100 Euro pro Jahr inklusive der Zulagen). In der folgenden Tabelle haben wir die einzelnen Zulagen und Förderbeträge zusammengestellt:

 Riester-Zulagen pro Jahr
Förderbetrag
 Grundzulage  154 EUR
 Berufseinsteigerbonus*  200 EUR
 Kinderzulage (vor 2008 geboren)
 185 EUR
 Kinderzulage (ab 2008 geboren)
 300 EUR

Steuervorteile

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern. Die genaue steuerliche Behandlung ist abhängig von Ihren persönlichen Verhältnissen und vorbehaltlich der Änderung steuerrechtlicher Rahmenbedingungen.



* Berufseinsteiger, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.

Chancen und Sicherheit dank eines intelligenten Konzepts

Bei der UniProfiRente Select werden Ihre Einzahlungen und Zulagen in der Ansparphase in Fonds angelegt. Ein innovatives Depotsteuerungskonzept regelt die Aufteilung Ihres persönlichen Depotvermögens in Fonds der Sicherungs- und Chancenkomponente. Um die Ertragschancen der internationalen Kapitalmärkte zu nutzen, wird ein Teil Ihres Geldes in Fonds der Chancenkomponente investiert. Diesen können Sie während der Ansparphase jederzeit durch einen der angebotenen Fonds austauschen. Zur Sicherung der 100 Prozent Garantie Ihrer Einzahlungen und Zulagen zum Beginn der Auszahlphase wird der Teil Ihres eingezahlten Geldes, der nicht in die Fonds der Chancenkomponente fließt, in Fonds der Sicherungskomponente angelegt.


"Exzellente Renten-Höhe"* in der Auszahlphase

Union Investment hat das Ziel, Ihnen bereits ab dem ersten Monat einen möglichst hohen Betrag auszuzahlen. Daher wird Ihr Depot weiterhin täglich nach einem festgelegten Konzept überprüft, ob dessen Zusammensetzung weiter verbessert werden kann: Je nach Situation kann Ihr bereits angespartes Vermögen mehrheitlich in eher sicherheits- oder chancenorientierte Fonds investiert sein. Das Konzept verfolgt damit eine doppelte Strategie: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vergrößerung zu nutzen.



* Quelle: Studie „Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten“, Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: August 2012.


Produktinformationen zu UniProfiRente Select

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Gesamtkostenquote entnehmen, die in den folgenden Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den nachfolgenden Informationen entnehmen.


UniProfiRente Select mit UniDividendenAss

doppelpfeil_00.png Produktinformationen

doppelpfeil_00.png Wesentliche Anlegerinformationen


UniProfiRente Select mit UniGlobal II

doppelpfeil_00.png Produktinformationen

doppelpfeil_00.png Wesentliche Anlegerinformationen


UniProfiRente Select mit UniRak

doppelpfeil_00.png Produktinformationen

doppelpfeil_00.png Wesentliche Anlegerinformationen


UniProfiRente Select mit UniRak Nachhaltig

doppelpfeil_00.png Produktinformationen

doppelpfeil_00.png Wesentliche Anlegerinformationen


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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Karlsruhe eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

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